加拿大保险的“六脉神剑”

登陆加国的新移民购买加拿大保险产品，已经成为一种普遍现象，为何他们在国内不买保险，到加拿大之后积极选择加拿大保险呢？

01-保费低

在近200年的发展历程中，加拿大的保险公司对于投保人的风险（死亡率、地区风险、或道德风险等），积累了足够数据，实现了对风险的精确监控。加之加拿大开放型自由市场的属性，充分竞争的保险公司就能提供保费合理的产品。

02-保额高

加国居民的保险意识普遍较高，且生活水平也相对较高，因此一般加拿大的人寿保险产品的保额普遍以50万~100万加元为起点。

03-赔付稳

在加拿大的保单没有免赔责任、免赔条款。所以不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，除了在保单生效两年内自杀不予理赔外，如果投保人身故就会按保额赔偿。在加拿大购买人寿保险时，或者重疾，40岁以下保额不超10万加币无需体检。加拿大一般重疾种数在25种以上，而且针对儿童还额外包含5种少儿高发疾病（15天之内的婴儿不保）。

04-核保松

加拿大的保险公司的投保免检的要求，比国内高很多。一般40岁身体健康者(以投保人所知申报)，购买50万加元以下保额（不包括50万加元）的人寿保险，或10万加元以下的重大疾病保险，均免体检。只有保额超过100万加元，核保才相对严格，但仍然是比国内简单得多。

05-分红强

加拿大保险公司保密性更高，高净值客户可利用保险产品将部分资产安全转移到境外。还能可利用保险产品的特性，使用保费和保额的杠杆放大资产（ 加拿大保单分红利率一般为6%～12%，近10年没有低过6%）。

06-监管严

加拿大法律健全，制度完善，奉行合约精神。加拿大政府保险业配置了联邦（金融机构监管办公室OSF)）和省（金融服务委员会）两级监管，且两级之间不存在隶属关系。联邦政府监管负责监管在联邦注册的保险公司和信用社等，监管核心是保险公司的偿付能力；省级监管的是在本省注册的保险公司、信托公司等，监管重点是保险公司的市场行为。

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